La tasa promedio de las hipotecas fijas a 30 años en Estados Unidos subió ligeramente esta semana, al ubicarse en 6.09%, de acuerdo con datos de Freddie Mac revelados por la agencia AP, aunque continúa cerca de su nivel más bajo en más de tres años.
Para la comunidad hispana en Estados Unidos, este movimiento —aunque modesto— es clave al momento de decidir si comprar, vender o refinanciar una vivienda.
Hace apenas un año, la tasa promedio era de 6.96%, lo que confirma que, pese a la volatilidad reciente, los costos de financiamiento bajaron respecto a 2024.
Sin embargo, el acceso a la vivienda se mantiene como reto para millones de familias, especialmente por los altos precios de las casas y la escasez de inventario.
¿Cuánto se paga en un crédito a 30 años?
Con la tasa actual promedio de 6.09% a 30 años, un comprador que solicite un crédito hipotecario de 500 mil dólares —sin considerar enganche— pagaría aproximadamente 3,020 a 3,050 dólares al mes.
Este cálculo es un ejemplo estimado, ya que el pago final depende del perfil crediticio del comprador, el banco o prestamista, el monto del enganche y otros factores.
Aun así, sirve como referencia para dimensionar el impacto de las tasas actuales en el bolsillo de una familia promedio.
Para muchos hogares hispanos, este monto representa un desafío importante, sobre todo en un contexto de inflación persistente y de incertidumbre económica y laboral a partir de las políticas impulsadas por el presidente Donald Trump que afectan particularmente a los latinos.
Otros gastos que se deben considerar
Además del pago mensual de la hipoteca, comprar una casa en Estados Unidos implica otros costos recurrentes y administrativos que muchas veces se subestiman:
- Seguro de vivienda: suele costar entre 100 y 200 dólares al mes, dependiendo del estado, el valor de la propiedad y la cobertura.
- Impuestos a la propiedad: varían según la ciudad y el condado, pero pueden oscilar entre 1% y 3% del valor de la vivienda al año, lo que en una casa de 500 mil dólares puede significar varios cientos de dólares mensuales.
- Seguro hipotecario privado (PMI): si el enganche es menor al 20%, el comprador podría pagar entre 50 y 300 dólares mensuales adicionales.
- Gastos administrativos y de cierre: incluyen avalúo, estudio de título, honorarios legales y comisiones del prestamista. Estos costos suelen pagarse al inicio y pueden sumar entre 2% y 5% del precio de la vivienda.
- Cuotas de asociaciones de propietarios (HOA): comunes en condominios y fraccionamientos, con pagos mensuales que van desde 50 hasta varios cientos de dólares.
¿Por qué subieron las tasas?
El ligero aumento en la tasa hipotecaria está relacionado con el repunte en el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, que alcanzó 4.27%, impulsado por tensiones geopolíticas y la volatilidad en los mercados internacionales.
Las tasas hipotecarias suelen seguir de cerca este indicador, que sirve de referencia para los prestamistas.
A pesar de ello, los economistas prevén que las tasas podrían bajar gradualmente a lo largo del año, aunque la mayoría de las proyecciones apuntan a que se mantendrán por encima del 6%, muy lejos de los mínimos históricos vistos durante la pandemia.